Những tiêu chí chọn ngân hàng khi vay mua ô tô

Chuyên đề: Tư vấn mua xe
Chỉnh sửa lúc: 19/01/2018

Việc chọn ngân hàng để vay mua ô tô cần dựa trên một số tiêu chí nhất định để tránh được những rủi ro tài chính về sau. Dưới đây là những tiêu chí mà bạn nên áp dụng để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay và khả năng tài chính của mình.

1. Tiêu chí về hình thức vay

Trước tiên, để hoàn tất thủ tục nhanh chóng, tiết kiệm thời gian thì chúng ta cần xác định và chọn cách thức tiến hành vay.

Hiện nay có 02 hình thức là:

*Tự làm hồ sơ: Khách tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi trực tiếp đến đại lý mua xe. Cách này người vay chủ động nhưng đôi khi mất thời gian hơn do không phải ai cũng am hiểu quy trình vay và các thủ tục liên quan.

*Nhân viên đại lý liên kết cùng ngân hàng làm hồ sơ: Khách hàng mua trực tiếp tại đại lý và nhân viên bán hàng sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Cách này người vay sẽ không tham gia nhiều vào khâu làm hồ sơ vay.

Như vậy rõ ràng giữa 2 cách này, nếu bạn không am hiểu về quy trình làm thủ tục và không có thời gian thì tốt nhất nên chọn cách 2.

2. Tiêu chí về lãi suất

Tất nhiên là nên chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính. Thường thì mức chênh lệch về lãi suất giữa các ngân hàng là không quá cao, mặt bằng lãi suất cho vay mua ôtô trả góp tại các nhà băng hiện nay khoảng 10,5%/năm. Điều quan trọng là cần tìm hiểu xem đó là mức lãi suất cố định hay thả nổi? nhiều ngân hàng quảng cáo chương trình cho vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi 7-8%/năm hoặc thậm chí là thấp hơn nhằm lôi kéo khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất đó chỉ được áp dụng từ khoảng 3 – 6 tháng, sau thời gian này thì mức lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường, lên tới 11-12%/năm. Vì thế, nếu bạn vay số tiền hàng trăm triệu thì việc điều chỉnh này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ.

Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô với giá bán 600 triệu và vay 50% số tiền (300 triệu) trong thời hạn 60 tháng, lãi suất cố định là 7.30%/năm thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 1.825.000 đồng, tổng lãi trong 60 tháng là 109.500.000 đồng, và tổng phải trả cuối kỳ hạn (cả gốc và lãi) là 409.500.000 đồng. Tuy nhiên, nếu đây không phải là lãi suất cố định mà chỉ áp dụng trong vài tháng đầu và sau đó thả nổi theo thị trường, tăng lên mức 11% chẳng hạn, thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng khi áp dụng mức lãi suất mới sẽ là 2.750.000 đồng, và tất nhiên, tổng lãi phải trả trong 60 tháng và tổng phải trả cuối kỳ (gốc và lãi) cũng sẽ cao hơn.

Và cũng chính vì vậy nên về hạn mức vay, bạn nên tính toán kỹ trước khi mua xe, lường trước những rủi ro có thể xảy ra. Để hạn chế rủi ro thì chỉ nên vay 30- 50% giá trị xe. Bởi nếu không sẽ tạo ra gánh nặng về lãi hoặc trường hợp xấu phải bán xe để trả nợ.

Một số ngân hàng quảng cáo mức lãi suất thấp 0,95-1,1%/năm, nhưng cũng cần lưu ý với các loại phí, thường tư vấn viên sẽ không nói từ đầu) như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn… Và các loại phí này thường được tính bằng %/năm, nhưng người vay lại phải đóng tiền ngay. Vì vậy, khi vay thì khách hàng nên tính toán trước về lãi suất và các khoản phí với nhân viên ngân hàng, để tránh phát sinh phí sau khi làm hồ sơ vay.

Lời khuyên là nên ưu tiên chọn các ngân hàng thuộc khối nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank... bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, ổn định hơn và nếu có biến động thì sẽ không quá nhiều.

*Gợi ý một số ngân hàng đang có mức lãi suất thấp:

(Lưu ý: bảng số liệu chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm đầu tháng 1/2018, số liệu của mỗi ngân hàng sẽ được cập nhật ở từng thời điểm khác nhau)

3. Tiêu chí về thời hạn cho vay

Nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay dài để giảm áp lực trả nợ, có thời gian xoay trở để trả lãi và gốc, tuy nhiên cần cân nhắc và tính toán kỹ khả năng trả nợ. Nếu trả sớm hơn hoặc muộn hơn đều sẽ bị phạt. Nhiều ngân hàng không ghi rõ mức phạt trong hợp đồng nhưng có nơi đang áp dụng phí phạt trả sớm bằng số tiền gốc còn lại nhân với 2%.

4. Tiêu chí về thế mạnh ngân hàng

Nên chọn các ngân hàng có thể mạnh về lĩnh vực cho vay mua xe hơi, đó là những ngân hàng dành các chiến dịch quảng bá rầm rộ về lĩnh vực này. Khi tập trung chuyên về một lĩnh vực nào đó thì đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ quảng bá nhiều hơn, có chiến lược rõ ràng với từng phân khúc khách hàng, chú trọng về chất lượng dịch vụ và có nhiều ưu đãi hơn. 

Như vậy, khi chọn ngân hàng để vay mua ô tô thì khách hàng phải cân nhắc rất nhiều yếu tố trước khi đi đến quyết định cuối cùng, chẳng hạn như: khả năng trả nợ, nhu cầu đi lại, khả năng nuôi xe, các chi phí phát sinh... để không lâm vào cảnh nợ xấu ngân hàng, thậm chí phải gán xe để trả nợ. Hy vọng là những chia sẻ trên đây sẽ có ích cho các bác đang có ý định mua xe vào dịp cuối năm nay.

Bạn cảm thấy bài viết hữu ích?

Bài viết nổi bật

Loading...

Bài viết mới nhất

  • Chi Tran

    01223764946

    Bài viết: 87

    Người dùng đánh giá xe Chevrolet Trailblazer 2018

    12:59 PM 22/09/2018
    479
    Chevrolet Trailblazer là mẫu SUV 7 chỗ tầm trung dành cho doanh nhân trẻ tuổi, thích tự lái xe trải nghiệm cùng gia đình du lịch vào dịp cuối tuần. Xe nổi bật với phong cách thiết kế thể thao nhưng không kém phần sang trọng, động cơ Duramax mạnh mẽ, cùng không gian nội thất rộng rãi ở cả 3 hàng ghế.
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 312

    Đánh giá sơ bộ Honda HR-V 2018 giá từ 786 triệu

    15:27 PM 20/09/2018
    594
    Tại thị trường Việt Nam, Honda HR-V 2018 sẽ được phân phối chính hãng với 2 phiên bản 1.8 L và 1.8 G, giá bán từ 786 - 871 triệu đồng. Đây sẽ là đối thủ của Ford EcoSport và Hyundai Kona trong phân khúc SUV cỡ nhỏ.
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 312

    So sánh 2 phiên bản Honda HR-V 2018

    07:16 AM 20/09/2018
    965
    So sánh 2 phiên bản Honda HR-V 2018 về trang bị ngoại thất, nội thất, tiện nghi giải trí và tính năng an toàn.
  • Believe

    Bài viết: 1455

    Ưu nhược điểm khi mua xe ô tô cũ

    09:39 AM 19/09/2018
    995
    Với những người mua xe lần đầu thì xe đã qua sử dụng là một trong những sự lựa chọn phù hợp khi tài chính không mấy dư giả.
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 312

    Giá lăn bánh các phiên bản Ford Ranger 2018

    08:30 AM 15/09/2018
    1025
    Giá lăn bánh chính thức của các phiên bản Ford Ranger 2018, đối thủ của Toyota Hilux, Chevrolet Colorado, Mitsubishi Triton và Isuzu D-Max.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 81

    Những mẫu Sedan thiết kế thể thao dành cho đàn ông dưới 30 tuổi tại Việt Nam

    12:44 PM 14/09/2018
    2619
    Những mẫu sedan có thiết kế thể thao luôn mang lại một sức hấp dẫn khó cưỡng, đặc biệt là với cánh mày râu. Đó không chỉ là một phương tiện để phục vụ gia đình, công việc mà còn là cách để khẳng định cá tính của người đàn ông. Năm cái tên sau đây sẽ là những lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc xe như vậy.
  • Chi Tran

    01223764946

    Bài viết: 87

    Giới thiệu xe Ford Ecosport Titanium 2018

    19:57 PM 13/09/2018
    1034
    Ford EcoSport 2018 hiện có 5 phiên bản tùy chọn từ tiêu chuẩn đến cao cấp cùng 8 màu sơn, trong đó bản cao cấp nhất Titanium sẽ là lựa chọn dùng động cơ EcoBoost và Dragon 1.5L.
  • Believe

    Bài viết: 1455

    So sánh Toyota Vios 2019 và Honda City 2019

    16:40 PM 10/09/2018
    1890
    Trong phân khúc B tại thị trường Việt Nam thì Toyota Vios và Honda City chính là 2 cái tên nổi bật nhất, cùng sở hữu thương hiệu Nhật, độ bền bỉ và tính ổn định, khả năng giữ giá cao, đặc biệt, cả 2 đều vừa trải qua đợt nâng cấp đáng kể về thiết kế lẫn trang bị..
  • Quang Thien

    Bài viết: 6

    7 tiêu chí cần biết khi chọn mua camera hành trình

    10:09 AM 09/09/2018
    1473
    Bên cạnh các option đắt tiền, một trong những trang bị được người mua xe ưa chuộng nhất chính là camera hành trình. Thị trường camera hành trình nhờ vậy mà ngày một phát triển, cho ra đời rất nhiều sản phẩm ở tất cả các phân khúc giá khác nhau. Điều đó khiến không ít khách hàng cảm thấy phân vân và bối rối. Trong bài viết này, DanhgiaXe sẽ cung cấp cho người đọc các tiêu chí quan trọng nhất khi chọn mua một bộ camera hành trình cho chiếc xe của mình.
  • Sơn Vinh

    Bài viết: 17

    Chiếc xe đầu tiên, nên mua xe cũ hay xe mới?

    20:36 PM 08/09/2018
    1505
    Đối với những người lần đầu tiên đi mua xe ô tô, chắc chắn gặp không ít khó khăn. Riêng với các tay lái mới còn một khó khăn khác, chính là chọn mua xe mới hay mua xe ô tô đã qua sử dụng? Việc va quẹt trầy xước luôn là nỗi ám ảnh thường trực với những đối tượng này.