Những tiêu chí chọn ngân hàng khi vay mua ô tô

Chuyên đề: Tư vấn mua xe
Chỉnh sửa lúc: 19/01/2018

Việc chọn ngân hàng để vay mua ô tô cần dựa trên một số tiêu chí nhất định để tránh được những rủi ro tài chính về sau. Dưới đây là những tiêu chí mà bạn nên áp dụng để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay và khả năng tài chính của mình.

1. Tiêu chí về hình thức vay

Trước tiên, để hoàn tất thủ tục nhanh chóng, tiết kiệm thời gian thì chúng ta cần xác định và chọn cách thức tiến hành vay.

Hiện nay có 02 hình thức là:

*Tự làm hồ sơ: Khách tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi trực tiếp đến đại lý mua xe. Cách này người vay chủ động nhưng đôi khi mất thời gian hơn do không phải ai cũng am hiểu quy trình vay và các thủ tục liên quan.

*Nhân viên đại lý liên kết cùng ngân hàng làm hồ sơ: Khách hàng mua trực tiếp tại đại lý và nhân viên bán hàng sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Cách này người vay sẽ không tham gia nhiều vào khâu làm hồ sơ vay.

Như vậy rõ ràng giữa 2 cách này, nếu bạn không am hiểu về quy trình làm thủ tục và không có thời gian thì tốt nhất nên chọn cách 2.

2. Tiêu chí về lãi suất

Tất nhiên là nên chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính. Thường thì mức chênh lệch về lãi suất giữa các ngân hàng là không quá cao, mặt bằng lãi suất cho vay mua ôtô trả góp tại các nhà băng hiện nay khoảng 10,5%/năm. Điều quan trọng là cần tìm hiểu xem đó là mức lãi suất cố định hay thả nổi? nhiều ngân hàng quảng cáo chương trình cho vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi 7-8%/năm hoặc thậm chí là thấp hơn nhằm lôi kéo khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất đó chỉ được áp dụng từ khoảng 3 – 6 tháng, sau thời gian này thì mức lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường, lên tới 11-12%/năm. Vì thế, nếu bạn vay số tiền hàng trăm triệu thì việc điều chỉnh này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ.

Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô với giá bán 600 triệu và vay 50% số tiền (300 triệu) trong thời hạn 60 tháng, lãi suất cố định là 7.30%/năm thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 1.825.000 đồng, tổng lãi trong 60 tháng là 109.500.000 đồng, và tổng phải trả cuối kỳ hạn (cả gốc và lãi) là 409.500.000 đồng. Tuy nhiên, nếu đây không phải là lãi suất cố định mà chỉ áp dụng trong vài tháng đầu và sau đó thả nổi theo thị trường, tăng lên mức 11% chẳng hạn, thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng khi áp dụng mức lãi suất mới sẽ là 2.750.000 đồng, và tất nhiên, tổng lãi phải trả trong 60 tháng và tổng phải trả cuối kỳ (gốc và lãi) cũng sẽ cao hơn.

Và cũng chính vì vậy nên về hạn mức vay, bạn nên tính toán kỹ trước khi mua xe, lường trước những rủi ro có thể xảy ra. Để hạn chế rủi ro thì chỉ nên vay 30- 50% giá trị xe. Bởi nếu không sẽ tạo ra gánh nặng về lãi hoặc trường hợp xấu phải bán xe để trả nợ.

Một số ngân hàng quảng cáo mức lãi suất thấp 0,95-1,1%/năm, nhưng cũng cần lưu ý với các loại phí, thường tư vấn viên sẽ không nói từ đầu) như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn… Và các loại phí này thường được tính bằng %/năm, nhưng người vay lại phải đóng tiền ngay. Vì vậy, khi vay thì khách hàng nên tính toán trước về lãi suất và các khoản phí với nhân viên ngân hàng, để tránh phát sinh phí sau khi làm hồ sơ vay.

Lời khuyên là nên ưu tiên chọn các ngân hàng thuộc khối nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank... bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, ổn định hơn và nếu có biến động thì sẽ không quá nhiều.

*Gợi ý một số ngân hàng đang có mức lãi suất thấp:

(Lưu ý: bảng số liệu chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm đầu tháng 1/2018, số liệu của mỗi ngân hàng sẽ được cập nhật ở từng thời điểm khác nhau)

3. Tiêu chí về thời hạn cho vay

Nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay dài để giảm áp lực trả nợ, có thời gian xoay trở để trả lãi và gốc, tuy nhiên cần cân nhắc và tính toán kỹ khả năng trả nợ. Nếu trả sớm hơn hoặc muộn hơn đều sẽ bị phạt. Nhiều ngân hàng không ghi rõ mức phạt trong hợp đồng nhưng có nơi đang áp dụng phí phạt trả sớm bằng số tiền gốc còn lại nhân với 2%.

4. Tiêu chí về thế mạnh ngân hàng

Nên chọn các ngân hàng có thể mạnh về lĩnh vực cho vay mua xe hơi, đó là những ngân hàng dành các chiến dịch quảng bá rầm rộ về lĩnh vực này. Khi tập trung chuyên về một lĩnh vực nào đó thì đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ quảng bá nhiều hơn, có chiến lược rõ ràng với từng phân khúc khách hàng, chú trọng về chất lượng dịch vụ và có nhiều ưu đãi hơn. 

Như vậy, khi chọn ngân hàng để vay mua ô tô thì khách hàng phải cân nhắc rất nhiều yếu tố trước khi đi đến quyết định cuối cùng, chẳng hạn như: khả năng trả nợ, nhu cầu đi lại, khả năng nuôi xe, các chi phí phát sinh... để không lâm vào cảnh nợ xấu ngân hàng, thậm chí phải gán xe để trả nợ. Hy vọng là những chia sẻ trên đây sẽ có ích cho các bác đang có ý định mua xe vào dịp cuối năm nay.

Bạn cảm thấy bài viết hữu ích?

Bài viết nổi bật

Loading...

Bài viết mới nhất

  • Sơn Vinh

    Bài viết: 29

    Động cơ xăng và động cơ dầu có gì khác nhau?

    11:33 AM 13/12/2018
    1337
    Thời gian gần đây, rất nhiều mẫu xe bổ sung phiên bản động cơ dầu để tăng khả năng cạnh tranh, và có thêm nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng. Gần nhất, Mitsubishi Pajero Sport bổ sung động cơ dầu 2.4L mới bên cạnh động cơ xăng 3.0L V6. Vậy máy xăng hay máy dầu sẽ tốt và hiệu quả hơn?
  • Khoa NX

    Bài viết: 87

    Các mẫu xe dù bị chê nhưng vẫn đắt hàng tại Việt Nam

    15:59 PM 08/12/2018
    1776
    Thời điểm gần cuối năm chứng kiến sự ra mắt của hàng loạt các mẫu xe mới và tâm lý mua xe để chuẩn bị cho dịp Tết của người tiêu dùng. Và sau đây là các mẫu xe dù không có gì hấp dẫn về trang bị hoặc có giá bán cao nhưng vẫn được nhiều người ưa chuộng
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 385

    So sánh nhanh Suzuki Swift thế hệ mới và cũ

    23:29 PM 08/12/2018
    934
    So với thế hệ cũ, Suzuki Swift all-new 2018 được thay đổi về thiết kế, trang bị tiện nghi và khả năng vận hành.
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 385

    Giá lăn bánh Mazda 2 2019 tại Việt Nam

    10:50 AM 03/12/2018
    1685
    Giá lăn bánh chính thức của Mazda 2 nhập khẩu Thái Lan, đối thủ cạnh tranh của Toyota Vios, Hyundai Accent, Honda City, Suzuki Swift.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 106

    So sánh nhanh Honda CR-V 2019 và Toyota Fortuner 2019

    09:47 AM 02/12/2018
    1896
    So sánh nhanh Honda CR-V 2019 và Toyota Fortuner 2019 về giá bán, thiết kế, trang bị tiện nghi, tính năng an toàn và sức mạnh vận hành
  • Sơn Vinh

    Bài viết: 29

    Những mẫu xe hạng B đáng mua dịp cuối năm 2018

    11:01 AM 30/11/2018
    2368
    Xe hạng B được khá nhiều người lựa chọn khi mua xe, bởi mức giá vừa phải, xe được trang bị đầy đủ và khả vận hành rất kinh tế. Vì thế không khó hiểu khi đây là phân khúc có số lượng xe bán ra nhiều nhất trên thị trường hiện nay. Dưới đây là tổng hợp những mẫu xe hạng B đáng mua nhất thời điểm cuối năm 2018.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 106

    So sánh nhanh Hyundai Elantra 2019 và KIA Cerato 2019

    10:34 AM 26/11/2018
    3102
    So sánh nhanh Hyundai Elantra 2019 và KIA Cerato 2019 về giá bán, không gian hành khách, trang bị tiện nghi, khả năng hỗ trợ lái và tính năng an toàn
  • Thanh Phương

    0972520567

    Bài viết: 385

    Giá lăn bánh Ford Ranger 2019 tại Việt Nam

    10:49 AM 25/11/2018
    1458
    Giá lăn bánh chính thức của các phiên bản Ford Ranger 2019, đối thủ của Toyota Hilux, Chevrolet Colorado, Mitsubishi Triton và Isuzu D-Max.
  • Sơn Vinh

    Bài viết: 29

    Cách định giá cho ô tô cũ

    08:49 AM 25/11/2018
    1536
    Định giá bán cho một chiếc xe là công việc không hề dễ dàng, kể cả với người bán lẫn người mua. Khác biệt hoàn toàn với xe mới, giá bán một chiếc ô tô cũ chịu ảnh hưởng từ rất nhiều yếu tố như số km đã đi, tai nạn và thủy kích hay chưa… Vậy làm thế nào để định giá cho ô tô cũ chính xác.
  • Believe

    Bài viết: 1490

    Những mẫu ô tô trong tầm giá 300 – 400 triệu đồng tại VN

    09:15 AM 19/11/2018
    3080
    Với ngân sách dành cho việc mua ô tô nằm trong tầm khoảng 300 – 400 triệu đồng thì dưới đây là các mẫu mà bạn có thể tham khảo.