Những tiêu chí chọn ngân hàng khi vay mua ô tô
Việc chọn ngân hàng để vay mua ô tô cần dựa trên một số tiêu chí nhất định để tránh được những rủi ro tài chính về sau. Dưới đây là những tiêu chí mà bạn nên áp dụng để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay và khả năng tài chính của mình.
1. Tiêu chí về hình thức vay
Trước tiên, để hoàn tất thủ tục nhanh chóng, tiết kiệm thời gian thì chúng ta cần xác định và chọn cách thức tiến hành vay.
Hiện nay có 02 hình thức là:
*Tự làm hồ sơ: Khách tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi trực tiếp đến đại lý mua xe. Cách này người vay chủ động nhưng đôi khi mất thời gian hơn do không phải ai cũng am hiểu quy trình vay và các thủ tục liên quan.
*Nhân viên đại lý liên kết cùng ngân hàng làm hồ sơ: Khách hàng mua trực tiếp tại đại lý và nhân viên bán hàng sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Cách này người vay sẽ không tham gia nhiều vào khâu làm hồ sơ vay.
Như vậy rõ ràng giữa 2 cách này, nếu bạn không am hiểu về quy trình làm thủ tục và không có thời gian thì tốt nhất nên chọn cách 2.
2. Tiêu chí về lãi suất
Tất nhiên là nên chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính. Thường thì mức chênh lệch về lãi suất giữa các ngân hàng là không quá cao, mặt bằng lãi suất cho vay mua ôtô trả góp tại các nhà băng hiện nay khoảng 10,5%/năm. Điều quan trọng là cần tìm hiểu xem đó là mức lãi suất cố định hay thả nổi? nhiều ngân hàng quảng cáo chương trình cho vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi 7-8%/năm hoặc thậm chí là thấp hơn nhằm lôi kéo khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất đó chỉ được áp dụng từ khoảng 3 – 6 tháng, sau thời gian này thì mức lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường, lên tới 11-12%/năm. Vì thế, nếu bạn vay số tiền hàng trăm triệu thì việc điều chỉnh này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ.
Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô với giá bán 600 triệu và vay 50% số tiền (300 triệu) trong thời hạn 60 tháng, lãi suất cố định là 7.30%/năm thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 1.825.000 đồng, tổng lãi trong 60 tháng là 109.500.000 đồng, và tổng phải trả cuối kỳ hạn (cả gốc và lãi) là 409.500.000 đồng. Tuy nhiên, nếu đây không phải là lãi suất cố định mà chỉ áp dụng trong vài tháng đầu và sau đó thả nổi theo thị trường, tăng lên mức 11% chẳng hạn, thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng khi áp dụng mức lãi suất mới sẽ là 2.750.000 đồng, và tất nhiên, tổng lãi phải trả trong 60 tháng và tổng phải trả cuối kỳ (gốc và lãi) cũng sẽ cao hơn.
Và cũng chính vì vậy nên về hạn mức vay, bạn nên tính toán kỹ trước khi mua xe, lường trước những rủi ro có thể xảy ra. Để hạn chế rủi ro thì chỉ nên vay 30- 50% giá trị xe. Bởi nếu không sẽ tạo ra gánh nặng về lãi hoặc trường hợp xấu phải bán xe để trả nợ.
Một số ngân hàng quảng cáo mức lãi suất thấp 0,95-1,1%/năm, nhưng cũng cần lưu ý với các loại phí, thường tư vấn viên sẽ không nói từ đầu) như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn… Và các loại phí này thường được tính bằng %/năm, nhưng người vay lại phải đóng tiền ngay. Vì vậy, khi vay thì khách hàng nên tính toán trước về lãi suất và các khoản phí với nhân viên ngân hàng, để tránh phát sinh phí sau khi làm hồ sơ vay.
Lời khuyên là nên ưu tiên chọn các ngân hàng thuộc khối nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank... bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, ổn định hơn và nếu có biến động thì sẽ không quá nhiều.
*Gợi ý một số ngân hàng đang có mức lãi suất thấp:
(Lưu ý: bảng số liệu chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm đầu tháng 1/2018, số liệu của mỗi ngân hàng sẽ được cập nhật ở từng thời điểm khác nhau)
3. Tiêu chí về thời hạn cho vay
Nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay dài để giảm áp lực trả nợ, có thời gian xoay trở để trả lãi và gốc, tuy nhiên cần cân nhắc và tính toán kỹ khả năng trả nợ. Nếu trả sớm hơn hoặc muộn hơn đều sẽ bị phạt. Nhiều ngân hàng không ghi rõ mức phạt trong hợp đồng nhưng có nơi đang áp dụng phí phạt trả sớm bằng số tiền gốc còn lại nhân với 2%.
4. Tiêu chí về thế mạnh ngân hàng
Nên chọn các ngân hàng có thể mạnh về lĩnh vực cho vay mua xe hơi, đó là những ngân hàng dành các chiến dịch quảng bá rầm rộ về lĩnh vực này. Khi tập trung chuyên về một lĩnh vực nào đó thì đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ quảng bá nhiều hơn, có chiến lược rõ ràng với từng phân khúc khách hàng, chú trọng về chất lượng dịch vụ và có nhiều ưu đãi hơn.
Như vậy, khi chọn ngân hàng để vay mua ô tô thì khách hàng phải cân nhắc rất nhiều yếu tố trước khi đi đến quyết định cuối cùng, chẳng hạn như: khả năng trả nợ, nhu cầu đi lại, khả năng nuôi xe, các chi phí phát sinh... để không lâm vào cảnh nợ xấu ngân hàng, thậm chí phải gán xe để trả nợ. Hy vọng là những chia sẻ trên đây sẽ có ích cho các bác đang có ý định mua xe vào dịp cuối năm nay.
Bài viết nổi bật
Bài viết mới nhất
Các đời xe Ford Explorer: lịch sử hình thành, các thế hệ trên thế giới và Việt Nam
Được giới thiệu lần đầu tiên vào năm 1991, Ford Explorer vẫn luôn có một chỗ đứng nhất định trong lòng của những tay lái đam mê tốc độ, đồng thời là đối thủ đáng gờm trước những đối thủ “sừng sỏ” như Chevrolet S-10 Blazer và Jeep Cherokee. Sau gần 30 năm góp mặt vào sân chơi ô tô, Ford Explorer đã trải qua 6 đời xe, luôn luôn không ngừng nâng cấp và cải tiến để thỏa mãn nhu cầu càng ngày càng cao của khách hàng.Đánh giá Ford Explorer 2024: Nâng cấp toàn diện - Hiện đại, tiện nghi, mạnh mẽ và an toàn hơn
Giá: 2,180 tỷ - 2,268 tỷNếu như ở thế hệ thứ 5, Ford Explorer được đánh giá treo cứng và khả năng cách âm chưa thực sự ấn tượng, thì thế hệ thứ 6 ngoài việc khắc phục rất tốt nhược điểm trên, mẫu xe còn đem đến sự nâng cấp toàn diện từ thiết kế, hệ thống khung gầm đến công nghệ và khả năng vận hành. Theo đó, Ford Explorer 2024 thế hệ thứ 6 hoàn toàn mới diện kiến người dùng Việt vào ngày 11/01/2022 với mức giá tăng đáng kể.Chăm sóc ô tô bằng những vật dụng đơn giản trong gia đình
Bảo dưỡng và chăm sóc ô tô thường xuyên rất quan trọng song đồng thời cũng khá ...Những sơ suất có thể làm hỏng động cơ và dàn gầm
Sơ suất làm hỏng động cơ và dàn gầm Có những sơ suất nhỏ của người lái trong quá trình sử ...Các đời xe Mitsubishi Attrage: lịch sử hình thành, các thế hệ trên thế giới và Việt Nam
Lịch sử dòng xe hơi Mitsubishi Attrage tại thị trường Việt Nam và trên thế giới. Click để khám phá ngay cùng danhgiaXe bạn nhé!Các mẫu MPV 7 chỗ nổi bật đang bán tại thị trường Việt Nam
Sự xuất hiện của Volkswagen Viloran vừa hay lấp đầy phân khúc MPV 7 chỗ tại Việt Nam, mang lại cho người dùng lựa chọn đa dạng, từ cao cấp cho đến cận sang, bình dân. Dưới đây, hãy cùng dgX điểm mặt các mẫu nổi bật nhất hiện đang bán tại thị trường Việt Nam theo từng phân khúc.Đánh giá Mitsubishi Attrage 2024: Giá rẻ, trẻ trung, ổn định, đáp ứng tốt nhu cầu cơ bản của người dùng
Giá: 485 triệuDiện kiến thị trường quốc tế kể từ năm 1978, Mitsubishi Attrage đã trải qua 6 thế hệ và nhiều lần đổi tên với mong muốn đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Tại Việt Nam, mẫu sedan cũng không ngừng được cải tiến để trở nên hiện đại, phong cách và thân thiện hơn.Các đời xe Kia Carnival: lịch sử hình thành, các thế hệ trên thế giới và Việt Nam
Carnival là mẫu xe SUV đô thị có tính đa dụng, tiện nghi và sang trọng bậc nhất tại nhiều thị trường trên thế giới. Sản phẩm kết hợp sự năng động, mạnh mẽ đặc trưng của dòng xe SUV cùng không gian sang trọng, tiện nghi ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại tạo nên chuẩn mực mới trong phân khúc.Hướng dẫn làm sạch vô-lăng
Vô-lăng xe bị bám bụi, dầu mỡ hoặc một số vết bẩn khác… sẽ khiến bộ phận này trở nên trơn ...Phụ gia xăng ôtô - hiểu lầm cơ bản của tài xế Việt
Sử dụng phụ gia cho hệ thống nhiên liệu cần hiểu được cấu tạo và hoạt động đặc thù của ...