Những tiêu chí chọn ngân hàng khi vay mua ô tô

Chuyên đề: Tư vấn mua xe
Chỉnh sửa lúc: 19/01/2018

Việc chọn ngân hàng để vay mua ô tô cần dựa trên một số tiêu chí nhất định để tránh được những rủi ro tài chính về sau. Dưới đây là những tiêu chí mà bạn nên áp dụng để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay và khả năng tài chính của mình.

1. Tiêu chí về hình thức vay

Trước tiên, để hoàn tất thủ tục nhanh chóng, tiết kiệm thời gian thì chúng ta cần xác định và chọn cách thức tiến hành vay.

Hiện nay có 02 hình thức là:

*Tự làm hồ sơ: Khách tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi trực tiếp đến đại lý mua xe. Cách này người vay chủ động nhưng đôi khi mất thời gian hơn do không phải ai cũng am hiểu quy trình vay và các thủ tục liên quan.

*Nhân viên đại lý liên kết cùng ngân hàng làm hồ sơ: Khách hàng mua trực tiếp tại đại lý và nhân viên bán hàng sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Cách này người vay sẽ không tham gia nhiều vào khâu làm hồ sơ vay.

Như vậy rõ ràng giữa 2 cách này, nếu bạn không am hiểu về quy trình làm thủ tục và không có thời gian thì tốt nhất nên chọn cách 2.

2. Tiêu chí về lãi suất

Tất nhiên là nên chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính. Thường thì mức chênh lệch về lãi suất giữa các ngân hàng là không quá cao, mặt bằng lãi suất cho vay mua ôtô trả góp tại các nhà băng hiện nay khoảng 10,5%/năm. Điều quan trọng là cần tìm hiểu xem đó là mức lãi suất cố định hay thả nổi? nhiều ngân hàng quảng cáo chương trình cho vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi 7-8%/năm hoặc thậm chí là thấp hơn nhằm lôi kéo khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất đó chỉ được áp dụng từ khoảng 3 – 6 tháng, sau thời gian này thì mức lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường, lên tới 11-12%/năm. Vì thế, nếu bạn vay số tiền hàng trăm triệu thì việc điều chỉnh này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ.

Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô với giá bán 600 triệu và vay 50% số tiền (300 triệu) trong thời hạn 60 tháng, lãi suất cố định là 7.30%/năm thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 1.825.000 đồng, tổng lãi trong 60 tháng là 109.500.000 đồng, và tổng phải trả cuối kỳ hạn (cả gốc và lãi) là 409.500.000 đồng. Tuy nhiên, nếu đây không phải là lãi suất cố định mà chỉ áp dụng trong vài tháng đầu và sau đó thả nổi theo thị trường, tăng lên mức 11% chẳng hạn, thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng khi áp dụng mức lãi suất mới sẽ là 2.750.000 đồng, và tất nhiên, tổng lãi phải trả trong 60 tháng và tổng phải trả cuối kỳ (gốc và lãi) cũng sẽ cao hơn.

Và cũng chính vì vậy nên về hạn mức vay, bạn nên tính toán kỹ trước khi mua xe, lường trước những rủi ro có thể xảy ra. Để hạn chế rủi ro thì chỉ nên vay 30- 50% giá trị xe. Bởi nếu không sẽ tạo ra gánh nặng về lãi hoặc trường hợp xấu phải bán xe để trả nợ.

Một số ngân hàng quảng cáo mức lãi suất thấp 0,95-1,1%/năm, nhưng cũng cần lưu ý với các loại phí, thường tư vấn viên sẽ không nói từ đầu) như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn… Và các loại phí này thường được tính bằng %/năm, nhưng người vay lại phải đóng tiền ngay. Vì vậy, khi vay thì khách hàng nên tính toán trước về lãi suất và các khoản phí với nhân viên ngân hàng, để tránh phát sinh phí sau khi làm hồ sơ vay.

Lời khuyên là nên ưu tiên chọn các ngân hàng thuộc khối nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank... bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, ổn định hơn và nếu có biến động thì sẽ không quá nhiều.

*Gợi ý một số ngân hàng đang có mức lãi suất thấp:

(Lưu ý: bảng số liệu chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm đầu tháng 1/2018, số liệu của mỗi ngân hàng sẽ được cập nhật ở từng thời điểm khác nhau)

3. Tiêu chí về thời hạn cho vay

Nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay dài để giảm áp lực trả nợ, có thời gian xoay trở để trả lãi và gốc, tuy nhiên cần cân nhắc và tính toán kỹ khả năng trả nợ. Nếu trả sớm hơn hoặc muộn hơn đều sẽ bị phạt. Nhiều ngân hàng không ghi rõ mức phạt trong hợp đồng nhưng có nơi đang áp dụng phí phạt trả sớm bằng số tiền gốc còn lại nhân với 2%.

4. Tiêu chí về thế mạnh ngân hàng

Nên chọn các ngân hàng có thể mạnh về lĩnh vực cho vay mua xe hơi, đó là những ngân hàng dành các chiến dịch quảng bá rầm rộ về lĩnh vực này. Khi tập trung chuyên về một lĩnh vực nào đó thì đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ quảng bá nhiều hơn, có chiến lược rõ ràng với từng phân khúc khách hàng, chú trọng về chất lượng dịch vụ và có nhiều ưu đãi hơn. 

Như vậy, khi chọn ngân hàng để vay mua ô tô thì khách hàng phải cân nhắc rất nhiều yếu tố trước khi đi đến quyết định cuối cùng, chẳng hạn như: khả năng trả nợ, nhu cầu đi lại, khả năng nuôi xe, các chi phí phát sinh... để không lâm vào cảnh nợ xấu ngân hàng, thậm chí phải gán xe để trả nợ. Hy vọng là những chia sẻ trên đây sẽ có ích cho các bác đang có ý định mua xe vào dịp cuối năm nay.

Bạn cảm thấy bài viết hữu ích?

Bài viết nổi bật

Loading...

Bài viết mới nhất

  • Believe

    Bài viết: 1780

    Top 5 xe crossover đô thị tầm giá 800 triệu

    09:19 AM 10/08/2020
    2946
    Cùng với dòng xe bán tải, trong vòng 3 năm trở lại đây xe crossover được xem là phân khúc có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường ô tô Việt Nam. Chỉ tính riêng từ đầu năm tới nay, phân khúc này đã đón nhận thêm nhiều tân binh như MG ZS, KIA Seltos, Toyota Corolla Crosss...
  • Blue

    Bài viết: 523

    Lựa chọn xe hạng A tầm giá 450 triệu

    09:09 AM 04/07/2020
    1808
    Xe hạng A trong tầm giá 400 triệu thường là đích đến cho sự lựa chọn của những khách hàng lần đầu mua ô tô với các tiêu chí như: Dễ vận hành, tiết kiệm nhiên liệu, đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng cho việc đi lại hàng ngày của cả gia đình hoặc mục đích kinh doanh. Với những tiêu chí trên, dưới đây là 4 cái tên đáng để tham khảo.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 220

    Những điểm nâng cấp trên Suzuki Ertiga Sport 2020 giá 559 triệu

    15:06 PM 22/06/2020
    14850
    Phiên bản Suzuki Ertiga Sport 2020 được trang bị thêm nhiều tiện nghi, tính năng an toàn cho khách hàng sử dụng phục vụ gia đình.
  • Sơn Vinh

    Bài viết: 123

    Top 3 xe bán tải cũ tầm giá 500 triệu

    09:46 AM 15/06/2020
    1454
    Trong tầm giá 500 triệu, khách hàng có khá nhiều lựa chọn xe bán tải cũ. Dưới đây là ba mẫu xe bán tải đang khá phổ biến trên thị trường xe đã qua sử dụng, đồng thời rất đáng cân nhắc trong tầm giá 500 triệu đồng.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 220

    Giới thiệu xe Suzuki XL7 2020 - SUV thực dụng cho gia đình

    11:21 AM 15/06/2020
    3348
    Hiện tại, Suzuki XL7 được nhập khẩu nguyên chiếc từ Indonesia và phân phối chính hãng tại Việt Nam với giá bán 589 triệu đồng. Theo đó, mức giá lăn bánh của Suzuki XL7 tại Hà Nội là 682 triệu, T.P Hồ Chí Minh là 670 triệu và các tỉnh khác là 651 triệu đồng.
  • Believe

    Bài viết: 1780

    Top 3 xe sedan tầm giá 500 triệu

    08:27 AM 08/06/2020
    1848
    Mitsubishi Attrage AT, Kia Soluto AT Deluxe, Hyundai Accent 1.4 AT base là 3 ứng cử sáng giá nếu người dùng đang có nhu cầu mua xe mới với tổng chi phí lăn bánh tầm 500 triệu đồng.
  • Believe

    Bài viết: 1780

    Top 3 xe crossover cũ trong tầm giá 700 triệu

    13:06 PM 30/05/2020
    4656
    Mong muốn một chiếc xe có khả năng vận hành linh hoạt ở nhiều điều kiện địa hình, không gian nội thất thoải mái và tiện nghi, an toàn đầy đủ trong tầm tiền 700 triệu? 3 mẫu crossover cũ trong bài viết dưới đây sẽ là những sự lựa chọn đáng tham khảo.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 220

    Lựa chọn mua xe hatchback, sedan và MPV tầm giá 600 triệu

    09:37 AM 25/05/2020
    2508
    Mua xe hơi trong tầm giá 600 triệu đồng, người tiêu dùng Việt hiện có nhiều lựa chọn từ xe hatchback, sedan đến MPV 7 chỗ. Mỗi dòng xe đều có ưu điểm riêng về thiết kế, trang bị và khả năng vận hành.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 220

    Đánh giá xe Toyota Rush 2020 - SUV đa dụng cho gia đình

    10:35 AM 01/06/2020
    4677
    Đánh giá xe Toyota Rush 2020 - Đánh giá, nhận định sơ bộ xe Toyota Rush 2020 về thiết kế nội ngoại thất, trang bị tiện nghi an toàn và khả năng vận hành.
  • Believe

    Bài viết: 1780

    TOP 5 xe sedan cũ tầm giá 500 triệu

    16:35 PM 20/05/2020
    4701
    Với tầm tiền 500 triệu, thay vì chọn mua mới các mẫu xe hạng A với danh sách trang bị tiện nghi và an toàn khá khiêm tốn, người tiêu dùng có thể hướng tới một số mẫu sedan cũ với nhiều trang bị và chỗ ngồi rộng rãi, thoải mái hơn.