Những tiêu chí chọn ngân hàng khi vay mua ô tô

Chuyên đề: Tư vấn mua xe
Chỉnh sửa lúc: 19/01/2018

Việc chọn ngân hàng để vay mua ô tô cần dựa trên một số tiêu chí nhất định để tránh được những rủi ro tài chính về sau. Dưới đây là những tiêu chí mà bạn nên áp dụng để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu vay và khả năng tài chính của mình.

1. Tiêu chí về hình thức vay

Trước tiên, để hoàn tất thủ tục nhanh chóng, tiết kiệm thời gian thì chúng ta cần xác định và chọn cách thức tiến hành vay.

Hiện nay có 02 hình thức là:

*Tự làm hồ sơ: Khách tự làm hồ sơ vay ở ngân hàng rồi trực tiếp đến đại lý mua xe. Cách này người vay chủ động nhưng đôi khi mất thời gian hơn do không phải ai cũng am hiểu quy trình vay và các thủ tục liên quan.

*Nhân viên đại lý liên kết cùng ngân hàng làm hồ sơ: Khách hàng mua trực tiếp tại đại lý và nhân viên bán hàng sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Cách này người vay sẽ không tham gia nhiều vào khâu làm hồ sơ vay.

Như vậy rõ ràng giữa 2 cách này, nếu bạn không am hiểu về quy trình làm thủ tục và không có thời gian thì tốt nhất nên chọn cách 2.

2. Tiêu chí về lãi suất

Tất nhiên là nên chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp, phù hợp với khả năng tài chính. Thường thì mức chênh lệch về lãi suất giữa các ngân hàng là không quá cao, mặt bằng lãi suất cho vay mua ôtô trả góp tại các nhà băng hiện nay khoảng 10,5%/năm. Điều quan trọng là cần tìm hiểu xem đó là mức lãi suất cố định hay thả nổi? nhiều ngân hàng quảng cáo chương trình cho vay mua ô tô với mức lãi suất ưu đãi 7-8%/năm hoặc thậm chí là thấp hơn nhằm lôi kéo khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất đó chỉ được áp dụng từ khoảng 3 – 6 tháng, sau thời gian này thì mức lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường, lên tới 11-12%/năm. Vì thế, nếu bạn vay số tiền hàng trăm triệu thì việc điều chỉnh này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ.

Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô với giá bán 600 triệu và vay 50% số tiền (300 triệu) trong thời hạn 60 tháng, lãi suất cố định là 7.30%/năm thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 1.825.000 đồng, tổng lãi trong 60 tháng là 109.500.000 đồng, và tổng phải trả cuối kỳ hạn (cả gốc và lãi) là 409.500.000 đồng. Tuy nhiên, nếu đây không phải là lãi suất cố định mà chỉ áp dụng trong vài tháng đầu và sau đó thả nổi theo thị trường, tăng lên mức 11% chẳng hạn, thì số lãi mà bạn phải trả hàng tháng khi áp dụng mức lãi suất mới sẽ là 2.750.000 đồng, và tất nhiên, tổng lãi phải trả trong 60 tháng và tổng phải trả cuối kỳ (gốc và lãi) cũng sẽ cao hơn.

Và cũng chính vì vậy nên về hạn mức vay, bạn nên tính toán kỹ trước khi mua xe, lường trước những rủi ro có thể xảy ra. Để hạn chế rủi ro thì chỉ nên vay 30- 50% giá trị xe. Bởi nếu không sẽ tạo ra gánh nặng về lãi hoặc trường hợp xấu phải bán xe để trả nợ.

Một số ngân hàng quảng cáo mức lãi suất thấp 0,95-1,1%/năm, nhưng cũng cần lưu ý với các loại phí, thường tư vấn viên sẽ không nói từ đầu) như phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn… Và các loại phí này thường được tính bằng %/năm, nhưng người vay lại phải đóng tiền ngay. Vì vậy, khi vay thì khách hàng nên tính toán trước về lãi suất và các khoản phí với nhân viên ngân hàng, để tránh phát sinh phí sau khi làm hồ sơ vay.

Lời khuyên là nên ưu tiên chọn các ngân hàng thuộc khối nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank... bởi mức lãi suất nhiều ưu đãi, ổn định hơn và nếu có biến động thì sẽ không quá nhiều.

*Gợi ý một số ngân hàng đang có mức lãi suất thấp:

(Lưu ý: bảng số liệu chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm đầu tháng 1/2018, số liệu của mỗi ngân hàng sẽ được cập nhật ở từng thời điểm khác nhau)

3. Tiêu chí về thời hạn cho vay

Nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay dài để giảm áp lực trả nợ, có thời gian xoay trở để trả lãi và gốc, tuy nhiên cần cân nhắc và tính toán kỹ khả năng trả nợ. Nếu trả sớm hơn hoặc muộn hơn đều sẽ bị phạt. Nhiều ngân hàng không ghi rõ mức phạt trong hợp đồng nhưng có nơi đang áp dụng phí phạt trả sớm bằng số tiền gốc còn lại nhân với 2%.

4. Tiêu chí về thế mạnh ngân hàng

Nên chọn các ngân hàng có thể mạnh về lĩnh vực cho vay mua xe hơi, đó là những ngân hàng dành các chiến dịch quảng bá rầm rộ về lĩnh vực này. Khi tập trung chuyên về một lĩnh vực nào đó thì đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ quảng bá nhiều hơn, có chiến lược rõ ràng với từng phân khúc khách hàng, chú trọng về chất lượng dịch vụ và có nhiều ưu đãi hơn. 

Như vậy, khi chọn ngân hàng để vay mua ô tô thì khách hàng phải cân nhắc rất nhiều yếu tố trước khi đi đến quyết định cuối cùng, chẳng hạn như: khả năng trả nợ, nhu cầu đi lại, khả năng nuôi xe, các chi phí phát sinh... để không lâm vào cảnh nợ xấu ngân hàng, thậm chí phải gán xe để trả nợ. Hy vọng là những chia sẻ trên đây sẽ có ích cho các bác đang có ý định mua xe vào dịp cuối năm nay.

Bạn cảm thấy bài viết hữu ích?

Bài viết nổi bật

Loading...

Bài viết mới nhất

  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 64

    Có nên mua Chevrolet Traiblazer 2018 ?

    17:39 PM 17/06/2018
    99
    Chevrolet Trailblazer 2018 là tân binh mới nhất trong phân khúc SUV 7 chỗ tại thị trường Việt Nam. Xe được nhập khẩu trực tiếp từ Thái Lan, phân phối với 3 phiên bản chính có giá bán dao động từ 898 triệu - 1,075 tỷ đồng. Đối thủ của Chevrolet Trailblazer 2018 là một loạt lão làng tên tuổi như Toyota Fortuner, Ford Everest, Isuzu mu-X, Mitsubishi Pajero Sport, Hyundai SantaFe hay Honda CR-V…
  • Chi Tran

    01223764946

    Bài viết: 83

    Đánh giá sơ bộ Chevrolet Trailblazer 2018

    10:53 AM 14/06/2018
    596
    Với phong cách thiết kế thể thao nhưng không kém phần sang trọng, động cơ Duramax mạnh mẽ đúng bản chất xe Mỹ, không gian nội thất rộng rãi với 7 ghế ngồi và công nghệ an toàn được tích hợp khá đầy đủ, là những ưu điểm nổi bật mà Chevrolet Trailblazer mang lại.
  • Blue

    Bài viết: 207

    So sánh Suzuki Celerio và Chevrolet Spark 2018

    13:01 PM 13/06/2018
    603
    Với tầm tiền dưới 400 triệu thì Suzuki Celerio và Chevrolet Spark 2018 sẽ là sự lựa chọn đáng cân nhắc dành cho bạn trong phân khúc A. Tuy nhiên, nên “bắt kèo nào”? câu trả lời sẽ có sau một vài so sánh nhỏ dưới đây.
  • Thanh Long

    0972520567

    Bài viết: 64

    Có nên mua Honda City 2018 ?

    10:02 AM 11/06/2018
    1713
    Tại thị trường Việt Nam, Honda City được định vị ở phân khúc sedan hạng B, cạnh tranh với một số đối thủ như: Toyota Vios, Mazda 2, Nissan Sunny hay Chevrolet Aveo. Xe hiện đang được lắp ráp tại nhà máy Honda Vĩnh Phúc, phân phối với 2 phiên bản 1.5 và 1.5 TOP có giá bán lần lượt 559 và 599 triệu đồng. Với những người mua xe lần đầu, phục vụ gia đình và công việc, liệu Honda City có phải là một lựa chọn hợp lý ?
  • An Ha

    01239337412

    Bài viết: 60

    Chi tiết các phiên bản Chevrolet Colorado 2018

    11:07 AM 09/06/2018
    697
    Dù đã ra mắt được một thời gian cũng khá lâu nhưng với ngoại hình khỏe khoắn và đầy cuốn hút với những đường nét sắc sảo, động cơ duramax mạnh mẽ hàng đầu phân khúc đến từ hãng xe Hoa Kỳ thì Colorado vẫn “chất” nếu đang có ý định “cầm lái” một mẫu bán tải hiện nay.
  • Blue

    Bài viết: 207

    So sánh Suzuki Ciaz và Nissan Sunny 2018 cho gia đình trẻ

    07:54 AM 09/06/2018
    987
    Ngoài những cái tên gạo cội như Honda City hay Toyota Vios thì Suzuki Ciaz và Nissun Suny cũng là 2 ứng cử viên rất sáng giá trong phân khúc B, phù hợp cho nhu cầu mua xe của các gia đình trẻ với nguồn kinh phí có phần hạn hẹp.
  • PHUMAN AUTO

    Bài viết: 2

    Bán trả góp xe cuốn ép rác Isuzu 6 khối giá rẻ

    11:05 AM 09/06/2018
    79
    Xe cuốn ép rác 6 khối được thiết kế, đóng mới trên nền xe Isuzu QHR650 3.5 tấn. Xe cuốn ép rác Isuzu QHR650 với thùng rác sức chứa 6 khối, tải trọng cho phép tham gia giao thông là 2.5 tấn, hệ thống cuốn ép rác được đóng mới với nguồn linh kiện nhập khẩu đảm bảo chất lượng
  • PHUMAN AUTO

    Bài viết: 2

    Xe ép rác mini Suzuzki Pro 750 kg thùng 1 khối vào ngõ hẽm thành phố

    15:58 PM 08/06/2018
    71
    Xe Ép Rác mini Suzuki 1 khối được thiết kế, đóng mới trên nền xe Suzuki Pro 750 kg. Xe ép rác mini Suzuki 750kg trang bị thùng rác với hệ thống ép rác, ti ben thủy lực nâng thùng 1 khối, tải trọng cho phép tham gia giao thông là 500 kg
  • Chi Tran

    01223764946

    Bài viết: 83

    Đánh giá sơ bộ Mercedes-Benz GLC 200 2018

    20:33 PM 07/06/2018
    720
    Mẫu GLC 200 sử dụng chung động cơ I4 2.0L tăng áp, nhưng có công suất thấp hơn GLC 250 4Matic và GLC 300 4Matic, sử dụng hệ dẫn động cầu sau và được trang bị hộp số tự động 9 cấp - 9G TRONIC
  • Jan Phan

    0937 372 392 - 09676 22 902

    Bài viết: 1

    TIỆN ÍCH KIA SEDONA DATH 2018 (MÁY DẦU FULL OPTION)

    15:57 PM 08/06/2018
    227
    Không chỉ sở hữu hàng loạt những trang bị tiện ích dẫn đầu phân khúc, Sedona còn đáp ứng nhiều nhu cầu sử dụng của người dùng. Sedona thích hợp sử dụng di chuyển trong nội thành hằng ngày, gia đình...